주택연금 지급방식 : 나에게 맞는 지급방식 선택하기

주택연금 지급방식 : 나에게 맞는 지급방식 선택하기

 

주택연금은 노후에 필요한 안정적인 자금을 받을 수 있는 제도입니다.

 

주택연금에 하나의 지급방식만 있는 것이 아니고 요구에 따라서 다양한 지급 방식과 조건을 선택할 수 있습니다. 가입하기 전에 지급방식에 대해서 먼저 알아보시고, 본인에게 맞는 선택방식을 선택해 보세요. 

 

오늘은 주택연금 지급 방식에 대한 정보와 선택 시 고민해야 하는 사항에 대해서 총정리하겠습니다.

 

 

 

 

1. 주택연금 수령 기간 선택

 

주택연금의 첫 번째 결정해야 하는 것은 연금을 얼마나 오랫동안 받을 것인지입니다. 종신으로 받는 방식과 일정한 기간에 집중적으로 받는 방식이 있습니다.

 

대부분은 종신 수령(평생 수령) 방식을 선호하지만 일정 기간에 많은 금액이 필요하다면 일정 기간 집중 수령 방식을 선택할 수 있습니다.

 

 

(1) 평생 수령

 

* 특징 : 주택 소유자가 생존하는 동안 죽을 때까지  매월 일정 금액을 평생 지급받는 방식입니다.

* 장점 : 안정적인 노후 생활 보장.

* 적합 대상 : 장기간의 안정적 소득을 원하는 사람.

 

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(2) 일정 기간 집중 수령

 

일정수령방식도 종신지급을 보장받습니다. 다만, 일정기간에 많은 금액을 수령해야 하는 분의 경우 일정기간집중 수령을 선택할 수 있습니다.

 

*특징 : 평생 거주는 보장하면서도 일정 기간 동안 더 높은 금액을 지급받는 방식입니다.

* 장점 : 초기 활동적인 노후 시기에 많은 자금을 활용 가능.

* 적합 대상 : 은퇴 초기에 여행, 창업 등 활동적인 계획이 있는 사람.

 

지급방식		내  용
확정 기간 방식	확정 기간 지급 방식	주택소유자가 선택하는 일정한 기간 동안 노후생활자금을 매월 지급받는 방식
	확정 기간 혼합 방식	주택소유자가 주택담보노후연금대출 한도의 50% 이내에서 설정한 인출한도 범위 안에서 수시로 찾아 쓰고 나머지 부분을 일정한 기간 동안 노후생활자금으로 매월 지급받는 방식 ※ 인출한도 50%에는 월지급금 지급 기간 종료 이후 의료비, 담보주택관리비 등의 용도로만 사용할 목적으로 반드시 설정해야 하는 대출한도의 5%에 해당하는 금액이 포함되며, 나머지는 45% 이내에서 본인이 선택해서 결정

 

주택연금 지급방식

 

 

 

2. 연금도 받고, 목돈도 받을 수 있을까?

 

주택연금은 연금만 지급받을지, 목돈도 인출할지 선택할 수 있습니다. 기본적인 연금으로 설계되어 있지만, 살아가다 보면 목돈이 필요한 경우가 있습니다. 이럴 경우 목돈을 지급받을 수 있습니다.

 

 

(1) 연금 전용 방식

 

* 특징 : 모든 대출 한도를 매월 지급금으로 설정.

* 장점 : 안정적이고 예측 가능한 월 소득.

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(2) 혼합 방식

 

* 특징 : 대출 한도의 일정 비율(최대 50%)을 인출 가능한 목돈으로 설정.

* 장점 : 갑작스러운 큰 비용(의료비, 주택 유지비 등)에 대응 가능.

* 주의사항 : 목돈을 설정할수록 매월 지급금은 줄어듭니다.

 

지급방식		내  용
종신 지급 방식	종신 지급 방식	주택소유자가 생존해 있는 동안 노후생활자금을 매월 지급받는 방식
	종신 혼합 방식	주택소유자가 주택담보노후연금대출 한도의 50% 이내에서 설정한 인출한도 범위 안에서 수시로 찾아 쓰고, 나머지 부분을 생존해 있는 동안 노후생활자금으로 매월 지급받는 방식
대출상환방식		주택소유자가 주택담보노후연금대출 한도의 90% 이내에서 해당 주택을 담보로 대출받은 금액 중 잔액을 상환하는 용도 또는 주택에 대한 임대차계약에 따라 해당 주택의 임차인에게 임대차보증금을 반환하는 용도로 일정한 금액을 지급받고, 나머지 부분을 생존해 있는 동안 노후생활자금으로 매월 지급받는 방식
우대 지급 방식	우대 지급 방식	주택소유자 또는 배우자가 기초연금 수급권자(65세 이상)이며 부부기준 2억 5천만원 미만의 1주택만 소유한 경우, 주택소유자가 생존해 있는 동안 종신방식보다 최대 약 20% 우대받은 노후생활자금을 매월 지급받는 방식
	우대 혼합 방식	주택소유자 또는 배우자가 기초연금 수급권자(65세 이상)이며 부부기준 2억 5천만원 미만의 1주택만 소유한 경우 주택담보노후연금대출 한도의 50% 이내에서 설정한 인출한도 범위 안에서 수시로 찾아 쓰고, 나머지 부분을 주택소유자가 생존해 있는 동안 종신방식보다 우대받은 노후생활자금을 매월 지급받는 방식

 

 

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3. 지급 방식의 세부 유형 알아보기

 

가입자가 선택할 수 있는 월지급금 유형도 선택할 수 있습니다. 평생 정액형으로 지급을 받을 것인지, 아니면 초기에는 많은 

 

 

(1) 정액형

* 월 지급금이 고정되어 안정적 관리 가능.

* 전통적인 방식으로 가장 널리 사용됨.

 

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(2) 증가형

* 초기 지급금은 적지만 매년 3%씩 증가.

* 물가 상승을 고려한 선택 가능.

 

 

(3) 초기 증액형

* 초기 몇 년간 지급금이 높고, 이후 낮아짐.

* 초기 활동적인 노후를 선호하는 사람에게 적합.

 

주택연금 지급방식

 

 

(4) 감소형

* 초기 지급금이 많고 매년 감소.

* 초기 고액의 자금이 필요한 경우에 적합.

 

지급유형	내  용
정액형	월지급금을 피보증인 및 배우자의 종신까지 일정한 금액으로 고정하는 방식
증가형	최초 월지급금이 정액형보다 적고 12개월마다 3%씩 증가하는 방식
감소형	최초 월지급금이 정액형보다 많고 12개월마다 3%씩 감소하는 방식
전후후박형	월지급금이 최초 주채무 실행일부터 10년 동안은 정액형보다 많고 11년째부터는 최초 월지급금의 70% 수준으로 지급되는 방식
초기증액형	월지급금이 최초 주채무 실행일부터 일정기간 동안(3년, 5년, 7년 또는 10년 중 선택)은 정액형보다 많고, 그 이후부터는 최초 월지급금의 70% 수준으로 지급되는 방식
정기증가형	최초 주채무 실행일의 월지급금이 정액형보다 적고 36개월마다 4.5%씩 증가하는 방식

※ 지급유형 중 "전후후박형"은 2021년 8월부터 신규가입이 중단됐습니다.

 

 

4. 확정 기간 방식

 

확정 기간 방식을 선택하면 일정 기간 동안 높은 금액을 지급받을 수 있습니다. 아래에서 검토해 보세요.

 

* 지급 기간 : 10년, 15년, 20년 등 선택 가능.

* 대상 연령 : 연령에 따라 가입 가능한 기간이 제한됩니다.

* 장점 : 국민연금과 함께 노후 자금을 계획하고, 초기 자금 활용을 극대화.

 

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5. 주택연금 활용 전략

 

주택연금은 단순히 월급처럼 연금을 지급받는 것 이상으로 활용할 수 있습니다.

 

 

(1) 목돈 인출 활용

* 인출한도를 설정해 의료비, 교육비, 임대차보증금 반환 등 용도로 사용.

* 필요시 한도 해지로 월 지급금을 늘릴 수도 있음.

 

 

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(2) 우대 지급 방식

* 기초연금 수급권자이거나 1 주택 소유자(부부 기준 2.5억 원 이하) 일 경우, 월 지급금을 최대 20% 우대받는 방식.

 

 

 

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