은퇴 후 건강보험료 계산기준 & 절감하기

평소에도 건강보험은 필수적이지만 은퇴 후 노년 생활에 건강보험은 꼭 필요합니다.

하지만 건강보험료 부담은 적지 않아서 부담이 될 수 있습니다. 

 

특히 직장에서 은퇴하거나 소득이 줄어는 상황에서는 더욱 부담스럽게 느껴집니다.

그래서 은퇴 후 건강보험료를 어떻게 줄일 수 있을지 심도 깊게 알아보겠습니다.

 

은퇴 후 건강보험료 절감하기 : 보험료 산정기준, 절감하기

 

 

 

 

1. 건강보험 가입 유형

 

먼저, 건강보험에 대해서 먼저 알아봅시다. 

건강보험은 크게 직장가입자, 피부양자, 지역가입자로 구분됩니다.

 

 

✅ 직장가입자 : 근로 소득자. 회사와 본인이 보험료를 절반씩 부담.

 

✅ 피부양자 : 직장가입자에 의해 생계를 유지하는 가족. 보험료 부담 없음.

 

✅ 지역가입자 : 소득 및 재산 기준으로 산정된 보험료를 본인이 전액 부담.

 

은퇴 후 건강보험료 절감하기 : 보험료 산정기준, 절감하기

 

 

 

 

2. 지역가입자 보험료 산정 기준

 

 

은퇴 후에는 대부분 지역가입자로 건강보험에 가입하게 될 것 같습니다. 직장가입자도 퇴직을 하면 지역가입자로 가입전환이 됩니다.

 

먼저, 지역가입자의 보험료 산정 기준부터 알아봅시다.

지역 가입자의 보험료는 개인 소득과 재산을 기준으로 보험료가 부과됩니다.

 

 

 

(1) 소득 기준

 

구분	기준
금용소득	연 1,000만 원 초과 시 100% 반영.
공적연금	50% 반영.
사업소득, 기타소득	필요경비 공제 후 100% 반영.
근로소득	50% 반영.

 

 

 

 

(2) 재산 (기본공제: 1억 원)

 

구분	기준
주택	공시가격의 60%.
토지	공시지가의 70%.
건축물	시가표준액의 70%.
전월세	보증금 및 월세 환산액의 30%.

 

 

※ 2024.2월 이후 변경시행내용

1. 재산기본공제액 : 5천만 원 ▶ 1억 원으로 상향

2. 승용차 : 건강보험료 반영 폐지

 

 

 

(3) 건강보험료 계산기

 

위에 계산하는 방법이 복잡하다면 아래의 계산기를 이용해 보세요. 보다 간단한 방법이 있습니다. 아래의 건강보험료 계산기를 활용해 보세요. 복잡한 계산 필요 없이 간단하게 계산이 됩니다. 

 

 

 

 

 

 

3. 건강보험료 절감 방법

 

 

(1) 재산 비중 조정

 

비과세 증여를 활용해 재산을 분산해 보세요.

예를 들면 배우자에게 6억 원까지 비과세로 증여 가능합니다.

그리고 성년자녀에게는 5천만 원까지 미성년자녀에게는 2천만 원까지 비과세 증여가 가능합니다.

 

그리고, 부동산 비중을 낮추고, 금융재산을 늘려 보험료 대상에서 제외.

금융재산 증가 시 비과세 상품 활용: ISA, 연금저축 등.

 

 

 

(2) 임의계속가입제도 활용

 

퇴직 후에도 직장가입자 수준의 보험료로 최대 36개월 유지 가능.

신청 기한 : 지역가입자로 전환 후 2개월 이내까지 해야 합니다.

 

그러나 오히려 직장가입자시의 보험료가 오히려 높을 수 있습니다.

그래서 꼭 지역가입사의 보험료와 비교해 보고 결정하기 바랍니다.

 

 

 

(3) 개인연금, 퇴직연금 IRP 비중 확대

 

개인연금, 퇴직연금은 건강보험료 부과대상에 해당되지 않습니다.

그래서 개인연금, 퇴직연금의 적립금 비중을 늘리세요. 

세액공제 및 복리효과까지 누릴 수 있는 연금저축, IRP, ISA 활용하세요.

 

은퇴 후 건강보험료 계산기준 & 절감하기

 

(4) 보험료 조정 신청

 

소득 감소하거나 재산이 감소할 경우 즉시 국민건강보험공단에 조정 신청을 하세요.

조정이 승인되면 보험료는 신속히 반영됩니다.

 

 

(5) 재취업

 

직장에 가입하여 직장보험으로 전환해 보세요.

직장인 가입자는 급여에 대해서 보험료를 산정하므로 재산이 많을 경우 보험료가 저렴합니다.

급여가 적어도 회사에서 보험료 50%를 부담하므로 효과적입니다.

그리고 퇴직 후 임의계속가입제도와 연계 가능합니다.

 

 

 

은퇴 후 건강보험료 절감하기 : 보험료 산정기준, 절감하기

 

 

 

 

4. 피부양자 인정 요건 강화

 

은퇴 후 가족의 피부양자로 등록되는 것이 보험료 절감의 최선의 방법입니다.

하지만 요건이 강화되고 있습니다. 아래에서 해당 요건을 확인해 보세요.

 

✅ 부양 기준 : 직장가입자에 생계를 의존해야 합니다.

 

✅ 소득 기준 : 연소득 2,000만 원 이하

 

✅ 재산 기준 :

아래의 2가지 조건 중에 하나를 충족하는 경우에는 피부양자로 등록이 가능하고

아래 조건에 해당되지 않는다면 지역가입자로 전환가입이 됩니다. 

 

재산	소득
5.4억 이하	연소득 2,000만원 이하
5.4억 초과 ~ 9억원 이하	연소득 1,000만원 이하

 

 

은퇴 후 건강보험료 절감하기 : 보험료 산정기준, 절감하기

 

 

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은퇴 후에도 안정적인 건강보험료 관리를 통해 경제적 부담을 줄이는 것은 충분히 가능합니다.

개인의 상황에 맞는 전략을 세워 똑똑하게 대비하시길 바랍니다!

 

 

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