퇴직연금 IRP 또는 DC를 가입하고 얼마 지나지 않으면 디폴트 옵션 지정 알람을 받을 것입니다. 뭐지? 하고 그냥 넘기신 분도 있을 것이고, 당황하신 분도 있을 것입니다. 디폴트 옵션은 당황안해도 됩니다. 지정하지 않아도 되지만, 지정하면 수익에 조금이나마 도움이 되는 옵션입니다. 귀찮은 것은 지정하지 않으면 주기적으로 알람을 받으실 것입니다.
오늘 글을 읽어시고, 디폴트 옵션을 지정하고 수입에도 도움이 되시기를 바랍니다. 디폴트옵션의 개념부터 주요 상품 종류, 그리고 효과에 대해서 상세하게 알아보겠습니다.
1. 디폴트옵션이란 무엇인가?
디폴트 옵션이 무엇인지 부터 이해가 되어야 이 글을 이해하기 쉬우실 것입니다.
디폴트옵션은 새로운 적립금이 입금이 되었는데 또는 배당금을 받았는데 가입자가 별도로 운용 지시를 내리지 않을 경우, 미리 지정된 방식으로 적립금이 자동 운용되도록 설계된 제도입니다.
퇴직연금제도를 설계할때 과거의 사례를 보니 적립금이 입금이 되었지만 예금 또는 주식형ETF에 투자되지 않고 입금만 되어 있는 계좌가 많았습니다. 이렇게 입금만 되어 있으면 운용도 되지 않으니 수익이 발생할 수 없죠! 그래서 도입한 제도가 디폴트 옵션입니다.
다른 계좌와 달리 매일 매일 들어가보는 계좌가 아니니 한번 잊어버리면 다음 번 계좌에 접속할때 까지 모르고 있는 경우가 많은데 이럴 경우 자동적으로 자산에 투자되어 운용이 될 수 있도록 만든 제도 입니다.
참! 고마운 제도 입니다.
2. 디폴트옵션에 포함된 주요 상품 종류
그러면 어떤 상품이 있고, 어떤 자산에 자동적으로 투자를 할 것인지 결정을 해야 합니다. 디폴트 옵션도 다양한 종류가 있어서 원금이 보장되는 상품부터 공격적인 주식형 ETF 까지 다양한 종류가 있습니다.
정답이 있는 것은 아니고, 본인의 성향에 따라서 투자를 하시면 됩니다. 한번 지정이 되었다고 해서 계속투자해야 하는 것이 아니고, 나중에 변경도 가능하니 너무 고민하지 말고 고르세요.
그리고 중요한 것은!
어느 금융기관에서 운용하느냐에 따라서 디폴트 옵션으로 지정 가능한 상품이 다릅니다. 오늘 글에서는 어떤 상품이 있다는 성격만 파악하시고, 상품의 세부적인 상황은 운용하는 금융기관에 직접 접속하여 알아보세요.
(1) 원리금 보장형 상품
예금자 보호를 기반으로 원금을 보장하며, 안정적인 이자를 제공합니다. 가장 큰 장점은 원금 손실이 없으며 예금자 보호법에 의해 안전성 보장이 됩니다. 다만 주식형 ETF 대비 수익률이 낮을 것입니다.
다만 혹시 디폴트 옵션으로 해야 한다면 안정성이 높은 상품을 지정하고, 추후 본인이 원하는 상품으로 옮겨가는 전략으로 운영하세요.
(2) TDF (Target Date Fund)
은퇴 시점(Target Date)에 따라서 자동으로 채권과 주식령으로 자산 배분을 자동으로 조정되는 펀드입니다. 퇴직연금에 가장 적합한 상품입니다. 다만, 주식형 ETF 대비 수익율이 낮을 수 있습니다.
입금만 하고 투자 완전자동화를 원하시는분께 추천드리는 상품입니다.
(3) 채권형 펀드
국채, 회사채 등 안정적인 채권에 투자해 수익을 창출합니다. 낮은 변동성과 안정적인 이자 수익이 장점입니다.
(4) 혼합형 펀드
주식과 채권을 적절히 혼합해 수익성과 안정성을 동시에 추구합니다. 일반적으로 채권대비해서 수익률이 높을 수 있지만, 원금 손실이 발생할 수도 있습니다.
(5) ETF (상장지수펀드)
특정 주식을 모아서 주식처럼 거래하도록 만든 펀드입니다. 특정 지수를 추종하도록 만들 수 있으며 퇴직연금계좌에서 일반적으로 많이 투자하는 상품입니다.
3. 디폴트옵션 활용 전략
(1) 자신의 투자 성향 파악하기
디폴트 옵션을 선택하기 전에 본인이 추구하는 성향부터 확정을 하는 것이 필요합니다. 본인의 성향을 확적하지 않으면 설명을 보고 선택하기는 어려울 것입니다. 안정성을 중시한다면 원리금 보장형 상품을 선택하고,
높은 수익률을 목표로 한다면 실적 배당형 상품 검토하기 바랍니다.
(2) 정기적인 계좌 점검
디폴트옵션 상품을 선택했다고 하더라도 주기적으로 운용 현황을 점검해야 합니다. 디폴트 옵션은 어디까지나 임시적인 상품입니다. 정기적으로 점검하여 디폴트 옵션의 상품을 발견한다면 다른 상품으로 매매할지를 결정하세요.
퇴직연금은 우리의 노후를 책임질 중요한 자산입니다. 디폴트옵션은 관리가 어렵거나 방치되기 쉬운 연금 계좌를 효율적으로 운용할 수 있도록 돕는 제도입니다. 각 상품의 특징과 자신의 투자 성향을 정확히 이해하고 선택한다면, 안정적인 노후를 위한 든든한 기반을 마련할 수 있을 것입니다.
Tip : 저는 개인적으로 장기적인 생애 계획에 따라 자산 배분이 자동으로 조정되는 TDF 상품을 활용하고 있습니다. 만족스러운 수익률을 보이며 관리도 편리합니다. 여러분도 자신의 상황에 맞는 최적의 선택을 해보세요!
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